Credit immobilier et pret immobilier au meilleur taux

LE POINT. Crédits en cours : penser à renégocier !

AB Courtage — 2010-02-08T10:43:46Z

LE POINT. Crédits en cours : penser à renégocier !

Depuis un an, les taux n'arrêtent pas de baisser. « On peut obtenir aujourd'hui entre 3,55 et 3,75 hors assurance sur quinze ans, et entre 3,65 et 3,85 sur vingt ans », constate le directeur général d'AB Courtage. Contre respectivement 4,80 et 4,90 en septembre 2008.

De quoi inciter à l'achat. « La production de crédits immobiliers s'est envolée au dernier trimestre : +30 % pour notre seule maison. ». Mais le moment peut également être propice à la renégociation de son prêt. « Les taux ne devraient plus baisser et, à partir de juillet, ils pourraient même remonter ».

Y ont intérêt les particuliers qui ont emprunté à un taux supérieur d'au moins 0.8 % à celui qu'ils pourraient obtenir aujourd'hui. En dessous, le gain est limité. Il faut également que le prêt ait été souscrit dans les quatre dernières années. L'emprunteur paie en effet la quasi-totalité des intérêts dans les premières années du contrat. La durée restante du crédit doit être au minimum de sept ans et le capital à rembourser suffisamment important pour justifier un rachat de prêt.

« De manière générale, il ne faut pas hésiter à faire des simulations », recommande le directeur général d'AB Courtage. L'économie peut se traduire par une baisse de la mensualité ou par un raccourcissement de la durée d'emprunt, ce qui permet de profiter d'un taux encore plus bas.

Exemple : pour un prêt de 200.000 euros souscrit en 2008 à 4.90 % sur vingt ans, l'emprunteur acquitte aujourd'hui 1309 euros de mensualité. S'il renégocie, il peut faire chuter la note à 1190 euros (-9 %), ce qui réduira le coût total de son emprunt de 26359 euros, ou garder la même mensualité et raccourcir le prêt à seize ans, ce qui diminuera la facture totale de 43.465 euros (chiffres AB Courtage).

Où s'adresser ? « Commencez par aller voir votre banquier, puis comparez sa proposition avec celles des courtiers », recommande le directeur général d'AB Courtage.

L'EXPANSION. Tendance à la hausse pour le coût du crédit

AB Courtage — 2010-01-28T10:19:08Z

L'EXPANSION. Tendance à la hausse pour le coût du crédit

Avec la multitude d'incitations fiscales, la baisse des taux est l'un des facteurs les plus puissants de soutien du marché.

Entre septembre 2008 et décembre 2009, le taux des emprunts immobiliers a baissé de 1,25 point, passant de 4,95 à 3,70 %.

Cette chute a permis de rsolvabiliser plus de la moitié des ménages qui avaient été exclus du marché en 2008. Car, aujourd'hui, le crédit est moins cher de 25 % qu'il y a seize mois.

« Cette baisse drastique du loyer de l'argent a augmenté de 20 % la capacité d'emprunt des acquéreurs potentiels », calcule le DG d'AB Courtage, un courtier en prêts immobiliers.

Selon lui, un crédit de 200.000 euros sur vingt ans coûtait 115.450 euros en septembre 2008. Aujourd'hui, ce montant est tombé à 83.300 euros, soit des mensualités de 1.181 euros contre 1.314 en 2008.

Une aubaine pour les candidats à l'achat, qui devrait durer encore quelques mois.

Mais, avec la sortie de récession, les grandes banques centrales, et notamment la Banque centrale européenne, pourraient augmenter le loyer de l'argent. Ce frein monétaire se répercuterait sur les marchés obligataires, déjà fragilisés par la dérive des déficits publics.

Les taux d'emprunt pourraient alors remonter à 4 % dès le deuxième trimestre 2010.

CAPITAL. Immobilier. Le retour des bonnes affaires

AB Courtage — 2009-09-03T12:43:58Z

C'était prévisible : la crise a déclenché ou accéléré la baisse des prix de la pierre dans toute la France. Et tiré le coût de crédit vers le bas, ouvrant de nouvelles perspectives aux acheteurs.

[…] Devant les incertitudes économiques, le marché s'est brutalement bloqué en novembre 2008. « Quand on a peur de perdre son job, on ne s'endette pas sur quinze ou vingt ans », résume le Directeur général d'AB Courtage, une société spécialisé dans le crédit immobilier.

[…] Suite aux décisions de la BCE, le coût des prêts immobiliers est au plus bas. De mémoire de banquiers, on n'avaient jamais vu ça : en neuf mois à peine, le coût du crédit immobilier est passé de l'un des ses plus hauts à l'un des ses plus bas historiques.

[…] Et si vous n'avez pas de temps à perdre passez par un courtier spécialisé, comme […] AB Courtage […]. En négociant à votre place, il parviendra à grappiller 0.2 ou 0.3 points sur le taux affiché, obtiendra l'exonération des frais de dossier (de 500 à 1000 euros) et si, vous avez moins de 40 ans, une assurance décès bon marché. De quoi largement compenser ses honoraires compris entre 0.5 et 1% du montant du prêté.

L'EXPRESS. Spécial Immobilier. Septembre 2009. EMPRUNTEZ MALIN

AB Courtage — 2009-09-03T12:11:09Z

Ca y est ! Après des semaines de recherches intensives, vous avez enfin déniché l'appartement de vos rêves. Ne reste plus qu'à décrocher un prêt auprès de votre banquier. Une étape redoutée qui, avec la crise, prend un caractère d'autant plus décisif. Car si les critères d'acceptation n'ont globalement pas changé (revenus et dépenses réguliers, apport personnel, niveau d'endettement…), les établissements financiers les appliquent parfois de manière stricte […]

[…] Une chose est sûre : les taux, aujourd'hui, jouent en votre faveur. Depuis octobre 2008, ils ont chuté en moyenne d'un point (les taux fixent avoisinent désormais les 4%).

Pour profiter pleinement de cette baisse, il peut être utiles, en plus d'une ou plusieurs banques, de consulter un courtier. « En comparant en permanence les établissements financiers, le courtier vous obtient le meilleur taux à l'instant T » argumente le directeur général d'AB Courtage. Les plus audacieux pourront aussi recourir aux taux variable qui baissé de près de 2% en un an. […]

LES ECHOS.MAI 2009. Les particuliers ne croient plus au crédit relais.

AB Courtage — 2009-06-23T17:45:01Z

Après la raréfaction des transactions, l'ombre des crédits relais planent à nouveau sur la pierre, comme au début des années 1990.

Mais cette fois, l'équation se complique avec les difficultés spécifiques des banques. Résultats, les particuliers préfèrent attendre d'avoir vendu avant d'acheter à nouveau.

Que deviennent les crédits relais ? De l'aveu des banques, si la production des ces prêts a chuté, c'est tout simplement parce que les emprunteurs ne les sollicitent même plus. […] Un avis partagé par de nombreux courtiers.

« Le marché s'est autorégulé, explique le Directeur général d'AB Courtage, nous avons 5 fois moins de demandes qu'avant la crise car ceux qui envisagent une opération d'achat-revente préfèrent désormais vendre d'abord.

[…] Dans le meilleur des cas, les banques ne prêtent plus que 60 à 70 % du montant du bien à vendre alors qu'auparavant, ils franchissaient facilement les 80 % […] Un mode de calcul moins favorables aux emprunteurs, ce qui rend beaucoup de projet non viables.

CAPITAL. Spécial Immobilier. AVRIL 2009. Vous avez besoin d'un crédit. Faites jouer la concurrence.

AB Courtage — 2009-04-17T11:06:19Z

Faites jouer la concurrence : les taux baissent et les banques desserrent la vis pour attirer de nouveaux clients.

[…] Faites appel à un courtier spécialisé pour dénicher la meilleure offre du moment.

C'est souvent la solution la plus efficace pour réduire le coût d'un crédit immobilier. Près de 20 % des emprunteurs passent aujourd'hui par un courtier comme AB Courtage […]

En tant que gros apporteurs d'affaires des banques, ces intermédiaires obtiennent auprès de celles-ci des taux inférieurs de 0.2 à 0.3 point à ceux que vous auriez décrochés par vous-mêmes.

Ils sont de surcroît informés en temps réel de toutes les offres promotionnelles dont vous pouvez bénéficier. A condition d'accepter de changer de banque, le gain peut être appréciable. […]

Pour chacun des clients étudiés, les courtiers ont obtenu un taux inférieur de 0.5 point à la moyenne du marché. Soit 11.500 euros d'économie pour 200.000 € empruntés. Largement de quoi justifier leurs honoraires […].

Début Mars, nous avons soumis à quinze banques les dossiers de trois clients types pour savoir quel taux de crédit ces derniers obtiendraient s'ils contractaient avec les établissements en direct.

Parallèlement, trois courtiers […] ont prospecté le marché pour le compte de ces mêmes clients. A chaque fois, ils ont obtenu le taux le plus bas. […] Client n°3 : chef d'entreprise parisien, crédit de 550.000 euros, 20 % d'apport […] s'est adressé à AB Courtage.

LES ECHOS AVRIL 2009. Emprunter malgré la peur du chômage

AB Courtage — 2009-04-17T10:37:10Z

Quelles garanties offrent réellement l'assurance perte d'emploi ?

« Pas étonnant par les temps qui courent : « depuis quatre ou cinq mois, les emprunteurs nous questionnent beaucoup sur l'assurance perte d'emploi », confirme le Directeur Général d'AB Courtage.

La conjoncture a ôter toute visibilité à la plupart des particuliers. Quand on s'apprête à emprunter sur 20 ou 25 ans, souscrire un contrat d'assurance perte d'emploi paraît une sage précaution. C'est un revirement spectaculaire car cette garantie était finalement assez peu souscrite ces dernières années.

Il est vrai qu'elle n'a rien d'obligatoire. En outre, elle est jugée, selon les uns, peu protectrice et, pour les autres, trop chère au regard de l'étendue réelle de sa garantie. […]

Il n'empêche, avec la montée fulgurante du chômage, les candidats à l'emprunt la regarde d'un autre oeil. Mais tous peuvent-ils y souscrire ? Rien n'est moins sûr. Selon l'age, le métier, l'établissement prêteur, le délai à courir par rapport au préavis de licenciement, les conditions varient du tout au tout.

Les taux de crédit se font plus légers

AB Courtage — 2009-03-05T14:57:00Z

AB Courtage dans Challenge n°158 du 5 au 11 mars 2009

[...]Depuis que Barclays a créé la surprise, fin janvier, avec un taux à 4,2%, la concurrence s'aligne à la baisse. Jusqu'à un point en cinq mois. Les banques entrouvrent – enfin- les vannes du crédit. Après huit mois de gel, elles se lancent les unes après les autres dans la course aux nouveaux clients. « Les banques sont comme les cyclistes,[...], il en suffit d'une pour lancer une échappée et réveiller le peloton. » Cette année, c'est Barclays qui a lancé l'offensive en proposant un taux canon à 4,2%, engrangeant en quelques semaines des milliers de dossiers. Son initiative a réveillé un marché engourdi par des mois de hausse des taux. Le site Boursorama.com, qui veut se faire une place dans le monde de la banque, a embrayé à 4,25%. Ont suivi le Crédit du Nord et la Caisse d'épargne, toujours assez agressifs. Les autres établissements sont encore loin mais, affirme le DG du courtier en prêt AB Courtage, « ils devraient suivre le mouvement de baisse des taux entamé fin 2008 ». [...]

Crédit : jouez serré ?

AB Courtage — 2009-03-05T14:56:00Z

L'Express N°3009 - du 5 au 11 mars 2009

[...]Bien négocier un prêt en période de crise est tout un art. Conseils et astuces pour y parvenir. Crise oblige, la première étape pour bien négocier son crédit consiste à… parvenir à l'obtenir ! Pour cela, il convient d'appliquer quelques règles simples. La forme d'abord, est importante. « Beaucoup de dossiers sont refusés simplement parce qu'ils sont mal présentés ou incomplets », constate Directeur Général d'AB Courtage. Attention aussi à ne pas laisser s'écouler trop de temps entre la promesse de vente et la visite à votre banquier : ce dernier pourrait penser qu'il est l'ultime recours après une série de refus. A éviter ! Sur le fond, certains indicateurs seront observés à la loupe : la régularité des revenus et des dépenses, l'absence d'endettement – de crédits revolving en particulier – sont appréciés. Mieux vaut aussi disposer d'un apport personnel. « C'est d'autant plus fondamental qu'aucune banque ne prête plus à 100%, analyse le Directeur Général d'AB Courtage. Et c'est le premier argument que vous devez faire valoir. » Pour muscler votre dossier et faire baisser la note, n'hésitez pas non plus à faire appel à la kyrielle de prêts aidés existants (prêt à taux zéro, 1% logement, aides des mairies ou des départements…). Beaucoup sont accessibles, même pour des ménages disposant d'un certain niveau de revenus. Si vous prévoyez des travaux, pensez aussi à les intégrer dans le prêt : vous bénéficierez du taux du crédit immobilier, et non de celui d'un prêt à la consommation, souvent plus élevé.

Autre piste : les taux, bien sûr. Faire jouer la concurrence est le meilleur moyen de faire des économies. Pour cela, il peut être utile de consulter, en plus d'une ou plusieurs banques, un courtier : en comparant les offres, cet expert pourra vous aider à obtenir le meilleur prix possible. [...]

Le PTZ peut aider à les primo-accedants à construire ou à acquérir un logement...

AB Courtage — 2009-03-05T14:54:00Z

[...] « Il y a huit mois, la mensualité d'un emprunt de 200 000 euros sur quinze ans s'élevait à 1 572 euros. Aujourd'hui, elle est tombée à 1 494 euros », calcule le fondateur d'AB Courtage. A ces deux ballons d'oxygène s'ajoute le doublement du prêt à taux zéro (PTZ) en 2009 pour l'achat d'un logement neuf : 80% des ménages pourraient en bénéficier. « Le PTZ peut aider à les primo-accedants à construire ou à acquérir un logement, cette enveloppe leur servant d'apport personnel », explique René Pallincourt, président de la Fédération nationale des agents immobiliers (Fnaim). En pratique, pour l'acquisition d'un logement neuf de 17 000 euros en zone A (ile de France), le « PTZ doublé » atteint 50 100 euros. « Toutes ces mesures pourraient resolvabiliser presque un quart des acquéreurs potentiels et ranimer ainsi la demande qui est gelée », estime François Blancard, directeur général du Crédit Foncier.