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Prêt modulable - Crédit modulable

C’est un prêt immobilier à taux fixe mais à partir duquel l’emprunteur peut modifier les mensualités (modulables) en fonction de l’évolution de ses rentrées d’argent et/ou des ses revenus. Attention : augmenter ou diminuer les mensualités influe sur la durée du remboursement. Le prêt immobilier ne peut généralement dépasser 5 ans de plus que la durée initiale en cas de modulation à la hausse.

Deux possibilités s'offrent à vous en fonction de votre situation professionnelle ou personnelle (augmentation de revenus, besoin d'autres financements, chômage, héritage...) :

- vous pouvez suspendre le remboursement de vos mensualités (ou diminuer vos mensualités de 10% à 30% en général) pendant une période de 6 mois à deux ans. La reprise des mensualités se fait à l'issue de la période d'interruption en allongeant la durée initiale.

- Vous pouvez augmenter vos mensualités (de 10% à 30% en général) afin de raccourcir la durée de votre prêt.

La souplesse du prêt en terme de remboursement est éviden. En revanche, si le banquier ne vous autorise pas ce type de prêt, exigez  de lui la possibilité de remboursements anticipés sans frais et sans contrainte de montant minimum. Tout doit être notifié : les modalités de ces remboursements anticipés (montant minimum et périodes). En général, le banquier préférera vous réclamer en cas de remboursement anticipé une indemnité qui peut aller jusqu'à 3% du capital restant dû avant le remboursement. Mais là encore, tout se négocie. Le rôle du courtier en crédit immobilier consiste donc aussi à vous obtenir un remboursement anticipé sans frais.

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