Le PEL est un produit financier d’épargne composé d’une première phase, dont la durée varie de 4 à 10 ans, où les versements faits sont rémunérés à taux fixe (déterminé à la souscription). Ensuite, cela permet d’obtenir un crédit immobilier, à un taux lui aussi fixé au moment de l’établissement du contrat. Le plafond est de 61,200 euros.

Alors que le Livret A a revu son rendement à la baisse, passant de 4% à 2,50%, le PEL redevient intéressant pour plusieurs raisons.

Premièrement, la rémunération actuelle est de 2,50%, ou 3,50% avec prime d’Etat (si le PEL aboutit à un prêt épargne logement), ce qui est un rendement sûr et attractif dans la situation actuelle.

Deuxièmement, à l’issue du plan, il est possible actuellement de souscrire un prêt épargne logement à taux fixe de 4,20% (hors assurances). Cette caractéristique n’est pas négligeable, quand on sait qu’aujourd’hui les taux moyens à 15 ans sont de 4,75%. Cependant, qu’en sera-t-il des taux dans la période de 4 à 10 ans ? Cela restera-t-il intéressant ?

Quoi qu’il en soit, face à un livret A revenu à un niveau de rémunération assez bas, nul doute que le plan d’épargne logement devrait connaître un certain succès, avec un taux de rendement attractif et un possible crédit immobilier à taux sécurisé.