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lundi 1er mars 2010
L’apport personnel
Qu’est ce que l’apport personnel ?
Il s’agit de la somme que vous allez investir dans votre projet auprès d’une banque.
Au sens strict, cette somme provient de vos économies : votre épargne, les sommes provenant de la revente d’un logement, un emprunt familial, un héritage reçu, des donations, ...
Par extension, le terme « apport personnel » peut englober certains prêts ou participations « constitutifs d’apport personnel » : vous pouvez avoir recours à certains prêts à coût réduit pour « gonfler » votre apport personnel et ainsi présenter un meilleur dossier à la banque.
Serge Maître, secrétaire général de l’Afub, met en garde ceux qui financent cet apport en recourant à des prêts personnels voire des crédits revolving : « il peut en résulter un surendettement ».
La capacité d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 33 % des revenus afin de pouvoir bénéficier d’un crédit immobilier.
En général, un établissement financier demande au moins 10 % d’apport pour faire face aux frais d’acquisition (frais de notaire).
« Plus l’apport personnel est important, plus grande est la possibilité de négocier le taux, en faisant valoir la minoration du risque qui en résulte pour le prêteur » explique Serge Maître.
Cependant, certaines banques développent des politiques différentes et prêtent à 110 % en incluant les frais de notaires.
Toutefois, depuis la crise, elles ne sont plus que très peu à le faire sauf pour des opérations en investissement locatif.
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