Crédit immobilier : attention à l’assurance emprunteur !

Avec la loi Lagarde de septembre 2010, désormais crédit immobilier et assurance emprunteur ne sont plus liés. Les candidats au crédit immobilier peuvent donc faire le tour du marché et éventuellement mettre en concurrence les différents contrats d’assurance. Ô joie ? A voir !

En effet, difficile pour le néophyte de s’y retrouver dans la jungle des alinéas des contrats. A côté de la lecture des garanties offertes, se mettre en quête d’un bon taux de crédit immobilier paraît chose aisée…

Car les contrats bancaires n’ont pas la même couverture de protection que les contrats « alternatifs », issus de mutualistes, de sociétés de courtages ou de filiales de banques.

Pour ceux qui s’accrochent encore à la lecture de cet article et cherchent désespérément souscrire une assurance sur leur crédit immobilier, il reste une solution : se procurer l’étude comparative de 35 couvertures réalisée par le cabinet Banque Assurance Optimisation (BAO).

Le texte met l’accent sur les pièges les plus classiques à éviter et les terminologies opaques. Comme la durée moyenne de franchise (période d’incapacité de travail pendant laquelle l’assureur n’intervient pas) de 90 jours qui peut grimper jusqu’à 120 jours. Ou la garantie Incapacité de Travail / Invalidité, au choix : forfaitaire (niveau de garantie quel que soit par ailleurs le niveau de protection sociale de l’emprunteur) ou indemnitaire (le niveau de garantie varie) une issue parfois moins avantageuse, mais pas forcément moins chère. Enfin, la résiliation qui revêt elle aussi un caractère de chausse-trappe.

A bon emprunteur, salut...